재산세·보험료까지 추가 부담해야
같은 집 월세땐 매달 1000달러 아껴
LA선 월세살이 年3400만원 덜 들어
집값 상승 고려해도 ‘내 집 마련’ 고민
“영끌을 해서라도 무조건 내 집을 마련해라”
한국에선 진리와 같지만 적어도 지금 미국에선 아니라는 인식이 퍼지고 있다. 높은 집값과 6%대를 훌쩍 넘는 주택담보대출 금리 탓에 지출 규모가 너무 커져 언제일지 모를 자산가치 상승에 배팅하기 어려워졌다는 분석이다.
최근 미국 부동산 정보업체 리얼터닷컴에 따르면 지난 7월 미국 50대 대도시권의 방 0~2개짜리 소형 주택 평균 월 임대료는 1695달러였다. 같은 조건의 집을 구입할 경우 매달 들어가는 비용은 평균 2553달러로 월세살이가 한 달에 858달러(약 120만원)를 아낄 수 있는 셈이다. 1년 기준으론 약 1400만원이다.
미국 50대 대도시 가운데 집을 사는 것이 월세보다 싼 곳은 단 한 곳도 없었다.
차이가 가장 큰 지역 중 하나는 로스앤젤레스였다. LA·롱비치·애너하임 지역에서 방 0~2개짜리 집의 월 임대료 중간값은 2787달러였다.
하지만 같은 규모의 주택을 구입하면 월평균 비용은 4836달러까지 뛰었다. 매달 2049달러, 임대료보다 무려 73.5% 더 비싼 셈이다. 이를 연간으로 계산하면 2만4588달러, 약 3400만원 수준이다.
텍사스 오스틴에서는 차이가 더 극단적이었다. 월 임대료는 1378달러였지만 집을 사면 월 3295달러가 필요했다. 차이는 1917달러로 매수 비용이 임대료보다 139.1%나 많았다. 월세로 140만원을 내던 사람이 비슷한 집을 산 순간 주거비가 330만원 이상으로 뛴다는 의미다.
왜 이렇게 차이가 벌어졌을까.
가장 큰 이유는 높은 집값과 높은 대출금리다. 리얼터닷컴은 매수 비용을 계산할 때 집값의 10%를 계약금으로 내고 나머지 금액을 30년 고정금리 주택담보대출로 빌린다고 가정했다. 이는 미국인들이 가장 많이 쓰는 모기지 형태다.
여기에 재산세와 주택보험료, 관리비까지 모두 더했다. 지난 7월 미국의 30년 만기 고정형 주택담보대출 평균금리는 6.54%였다.
집값 자체도 코로나19 이전과 비교하면 여전히 높은 수준으로 결국 집을 사는 순간 매달 대출 원리금뿐 아니라 세금과 보험료, 관리비가 한꺼번에 붙으면서 임대료와 차이가 크게 벌어진 것이다.
반면 월세 시장은 최근 몇 년간 상대적으로 안정됐다. 지난 7월 미국 50대 대도시의 중간 임대료는 전년보다 1.4% 떨어진 1695달러였다. 2022년 여름 고점과 비교하면 3.9% 낮다. 임대료는 36개월 연속 전년 동월 대비 하락했다.
물론 월세가 무조건 유리하다는 뜻은 아니다. 집을 사는 순간 자산이 쌓이고 집값 상승에 따른 시세차익은 월세와 규모가 다른 목돈이다.
다만 지금처럼 월세와 매수비용의 격차가 벌어진 상황에선 집을 사는 것이 30년 주담대를 기준으로 현금 흐름에 크게 불리할 수 있다.
리얼터닷컴 역시 이번 계산은 매달 실제로 빠져나가는 비용을 단순 비교한 것으로, 향후 집값 상승이나 장기간 쌓이는 주택 자산가치는 포함하지 않았다고 설명했다.